Rechercher

Comment peut-on acquérir un bien immobilier tout en prévoyant sa succession ?

La succession est une préoccupation majeure pour nombre d’entre nous et certains souhaitent investir tout en optimisant la transmission de leur patrimoine. Mais arrivé à un âge avancé il est souvent difficile de pouvoir prétendre à un financement.

Regardons comment on peut être financé en tant que sénior et optimiser sa succession.


Mr 72 ans, Mme 71 ans mariés, deux enfants et donc retraités.

Monsieur a une pathologie lourde, inassurable.

Propriétaire de leur résidence principale dans le Var d’une valeur de 950 000 €.

Leurs enfants vivants à Dijon, ils souhaitaient acquérir un bien dans cette commune afin de pouvoir leur rendre régulièrement visite tout en gardant l’indépendance de chacun.

Mr Mme pensaient, grâce à leurs retraites confortables, pouvoir emprunter pour cette acquisition.

Or aucune banque ne voulait les financer de par leur âge et avec un refus d’assurances.

Grâce aux normes atypiques de nos partenaires financiers, nous leur avons trouvé une solution non seulement de financement mais aussi de conseils en transmission de patrimoine.

En effet, nous leur avons proposé d’optimiser leur achat en prévoyant en parallèle leur succession.

Pour cela, nous avons financé la totalité de la valeur du bien, dont deux tiers avec pour objet une donation manuelle aux enfants, et le troisième tiers en trésorerie personnelle.

Cela leur a permis d’acquérir ce bien en indivision avec les enfants avec un tiers de propriété chacun sans frais de donation, les montants restant en dessous du plafond des droits exonérés.

Mr et Mme seuls règlent le prêt en amortissable sur 20 ans et ce sans assurance.